Мы разобрали выгоды подключения в магазине эквайринга. Если коротко, то вы сможете собирать больше денег и снизите риски, например, нарваться на фальшивую купюру.
Сегодня разберёмся, что выгоднее вам как клиенту: арендовать или купить новый терминал для оплаты картой.
Новые терминалы ломаются реже б/у
Как правило, в аренду сдают терминалы уже бывшие в употреблении. У любой техники есть срок службы и предельное количество операций. Чем больше этот лимит выбран, тем хуже работает техника и тем больше вероятность поломки.
На следующем рисунке хорошо иллюстрируется процесс. Наш телефон превращается в платежный терминал. Пользователь устанавливает выделенный телефон на своем телефоне. Затем он регистрируется в системе поставщика. С этого момента пользователь может взимать плату с третьих лиц - в заявке по телефону укажите сумму транзакций, информацию о платежной карте клиента и подтвердите транзакцию. На счет клиента взимается фиксированная сумма, которая зачисляется на счет пользователя - сначала в системе поставщика, а затем на целевом банковском счете.
То есть аренда терминала — это дополнительные риски, о предотвращении которых вам нужно подумать. Заранее выясните:
- Куда обращаться в случае поломки?
- Предоставляет ли банк подменный терминал?
- Как быстро приедет специалист для устранения поломки?
- Взимается ли какая-то дополнительная плата за обслуживание?
Эти вопросы важны, потому что от них зависит поддержание лояльности ваших покупателей.
В мире существует несколько решений. Пользователь взимается только за транзакцию. Предприниматель, заинтересованный в продукте, подает заявку на сайт поставщика системы или по телефону. Решение о присуждении продукта зависит от анализа кредитоспособности предпринимателя. Он имеет возможность определять до 50 пользователей, которые смогут принимать платежи через приложения на своих мобильных телефонах. Схема оплаты очень проста.
Сотрудник компании регистрируется в приложении по телефону. Введите сумму платежа и введите данные карты, примите платежную карту клиента. Сделка подтверждена. Подтверждение отправляется клиенту. Ручной ввод данных карты в приложение. Ввод данных с карты лицом, принимающим оплату.
Клиенты привыкают платить удобным способом, если вы не сможете принять платёж по безналу, то в следующий раз покупатель может решить пойти в другой магазин — где терминал для оплаты картой работает. Вероятно, вы потеряете не так много, но потеряете.
Не нужно платить аренду
Это банально, но аренда терминала — это ежемесячный платёж. Даже если банк отдаёт вам терминал в «безвозмездное пользование», он вкладывает расходы на него в процент, ежемесячный платеж или тариф на обслуживание расчетного счета. Вы выплачиваете её независимо от того, используете терминал или нет.
Автоматически вставлять данные с карты в приложение. Применение: приложение для розничной торговли. Устройство совместимо с аудиовходом 3, 5 мм. Тарифы: 2, 75% адвалор или 3, 5% 15 ¢. До сих пор подобных решений в Европе не было. Несколько месяцев назад первая такая система появилась в Швеции.
Приложение и читатель бесплатны. Принимаются только кредитные карты. Прием мобильных платежей с помощью мобильного телефона, безусловно, является инновационным и необычным сервисом на рынке. Преимущества этого решения включают, прежде всего, тот факт, что пользователи обычно не берут на себя никаких терминальных сборов. Простота решения также важна - после установки приложения на телефоне и регистрации в системе вы можете немедленно принять платежи.
Арендная плата — скрытая комиссия
Допустим, банк предлагает вам тариф: 2600 рублей в месяц фиксированных платежей плюс 1,8% с каждой операции при условии, что в месяц по безналу у вас проходит не меньше 150 000 рублей:
- 150 000 ₽ × 1,8% = 2700 ₽
- 2700 ₽ + 2600 ₽ = 5300 ₽
- 2600 ₽ × 12 мес. = 31 200 ₽
- 5300 ₽ × 12 мес. = 63 600 ₽
Получается, что в месяц банку вы отдаёте 5300 ₽, в год — 63 600 ₽, из этой суммы за использование и обслуживание терминала вы выплатите 31 200 ₽. Сумма сопоставима со стоимостью нового устройства.
Это связано с ограничениями такого решения. Прежде всего, он практически ограничен платными полосками. Последним недостатком является возможность принимать платежи в основном с помощью кредитных карт. В Польше это почти в 3 раза меньше кредитных карт, чем дебетовые карты. Конечно, это крутое и интересное решение, но оно будет полностью оценено для клиентов, когда эти недостатки будут устранены. Выберите продукты или услуги, которые вы хотите купить, и получите доступ к оплате карты.
Если введенные данные действительны, появится окно с основными данными транзакции. После проверки правильной информации о деталях транзакции и ввода пароля, нажав кнопку «Отправить», платеж будет завершен. Шаги, необходимые для совершения почтовых карточек на защищенных сайтах.
За два года использования б/у терминала вы заплатите уже 62 400 ₽. Конечно, при этом банк обязуется его ремонтировать. Но и на новый терминал производитель даёт годовую гарантию. А любой текущий ремонт не равен полной стоимости устройства.
Нет требований к оборотам
Крупные банки предъявляют требования к оборотам, при котором вы сохраняете за собой определенный процент. Обороты падают — повышается процент за транзакцию или вводится оплата за использование терминала.
То есть аренда терминала автоматически означает головную боль по поводу оборачиваемости средств. Конечно, требования к обороту предъявляют не только те банки, которые сдают оборудование в аренду. Но тут мы приходим к еще более глобальному выводу — нужно выбирать банк, который не предъявляет требований к обороту.
Коротко
- Аренда терминала — скрытая комиссия.
- За два года аренды б/у терминала у банка вы оплатите ему стоимость двух новых терминалов.
- Сумма аренды выше, чем стоимость сервисного обслуживания у производителя.
Использование наличных денег уходит в прошлое. В настоящее время растет популярность быстрой оплаты при помощи пластиковой карты. Благодаря таким расчетам число клиентов в магазине или кафе значительно увеличивается. Чтобы не терять клиентов владельцы магазинов, ресторанов, кафе и других заведений устанавливают специальные устройства, предполагающие совершение безналичных платежей. Это устройство носит название терминал. Терминал для оплаты банковскими картами для магазина является незаменимой вещью при ведении бизнеса.
Начало предпринимательской деятельности в современном мире не обойдется без новейших устройств. К одному из таких относится устройство, исключающее расчеты наличными. Многие начинающие предприниматели начинают искать информацию как называется аппарат для оплаты банковскими картами. Такой аппарат носит название POS-терминал. Английские буквы обозначают «точку продажи».
Узкое понятие означает устройство для использования пластиковых карт. Расширенный термин ПОС терминал для ИП и других форм ведения предпринимательской деятельности можно расшифровать как комплексный механизм программно-аппаратного вида для осуществления расчетов с клиентами, которые хотят совершить покупку по пластиковой карточке. Таким образом, при ответе на вопрос «как называется терминал для оплаты банковской картой» выступает ответ – POS терминал. Комплексный механизм состоит из следующих элементов:
- Монитор – необходим при контроле внесенных сведений;
- Системный блок – обеспечивает проведение операций, связанных с расчетами;
- Дисплей клиента – отображает показатели покупки, стоимость, объем;
- Клавиатура – необходима для внесения товарной информации;
- Считыватель карт – предназначен для обработки данных с карты;
- Пин-пад – отдельный элемент, настроенный на введение кода карты;
- Печатающий механизм – обеспечивает вывод чеков;
- Фискальная часть – приспособлена для сохранения наличных, может быть механическая или автоматическая;
- Сканер штрих-кода – проведение операций сканирования кода товара;
- Программное обеспечение.
Учет совершенных операций
Терминал оплаты банковскими картами сравним с кассовой техникой. Но он не занимается учетом совершенных операций. Такое устройство может хранить данных о товаре – цену, описание, срок годности и др. Большие терминалы обустроены в крупных сетевых магазинах. Они используются при ускорении процесса продажи товаров. Такой аппарат для безналичного расчета обойдется в кругленькую сумму денег при покупке.
При наличии небольшого магазина можно применять отдельное устройство для безналичных расчетов. Такое устройство отличается компактностью и возможностью быстрого перемещения. Терминал подобного типа делится на следующие составляющие:
- Небольшой дисплей;
- Считывающий элемент;
- Клавиатура для внесения определенных показателей (пин-код карты, сервисные настройки);
- Процессор;
- Оперативка;
- Модем на базе GPRS-соединения для совершения обмена данных;
- Устройство печати чеков;
- Блок питания или аккумулятор;
- Порт для подсоединения к кассовой технике.
Терминал для оплаты картами должен иметь все сертификаты качества для обслуживания клиентов, желающих проводить расчеты через международные платежные системы. А также необходимо внести аппарат в специальный список налоговых органов.
Схема работы
Терминал оплаты картами предполагает несколько функциональных шагов. Покупатель видит только внешнюю схему работы: вставка карты, считывание данных, набор кода карты, одобрение платежа, печать чека. На самом деле совершение платежа при помощи карты это сложный процесс, основанный на транзакции. Терминал является лишь отдельным элементом в процессе совершения безналичного платежа.
Аппарат для оплаты банковскими картами подразумевает этапы работы:
- Озвучивание клиентом желания платежа карточкой;
- При высокой стоимости продукции сотрудник магазина вправе требовать документ, удостоверяющий личность клиента;
- Ввод данных о цене покупок кассиром;
- Применительно к установленному оборудованию идет считывание данных карты;
- Данные, которые считываются с карты клиента, и итог покупки сообщается в специальный процессинговый отдел банка-эквайера (банк, который работает с данным устройством, и перечисляет полученные средства на счет продавца);
- Информация из процессиногового отдела идет в управление по анализу информации микропроцессорной системы для осуществления авторизации;
- В случае одобрения сведения сообщаются в банк-эмитент, занимающийся обслуживанием карты клиента;
- После проверки легальности карты, наличия средств на счете происходит одобрение или отказ в проведении операции;
- Данные о положительном или отрицательном исходе платежа сообщаются в отдел анализа данных, потом в банк-эквайер и на терминал;
- Происходит печать двух чеков, где написан итог покупки, авторизационная кодовая зависимость, иные данные о ходе платежа;
- В конце аппарат направляет в процессинговый центр ответ о проведенной операции.
Ответы на операции
Терминал для безналичного расчета может выдавать на дисплее различные ответы:
- Отказ – сообщает об отказе в проведении операции. Причиной может быть отсутствие необходимой сумы денег на счету клиента.
- Изъять – сообщает о блокировке карты владельцем или банком, обслуживающим карту.
- Запрос в банк – возникает в случаях, когда банк использует дополнительные данные о владельце карточки.
После совершения операции платежа клиента устройство готово к следующей операции расчета с другим клиентом.
Аппарат для платежей должен быть подключен к эквайрингу. Это услуга, которую предоставляет банк владельцам различных заведений по проведению безналичных расчетов. При желании установить такой аппарат в сем магазине или кафе владелец задумывается над вопросом – как подключить терминал для оплаты пластиковыми картами. Для этого предприниматель должен заключить с банком договор об оказании услуг. Предоставление оборудования возможно на условиях арендного соглашения или продажи. В договоре прописываются все условия предоставления устройства. Сумма за пользование аппаратом может находиться в пределах 1,5-4,0% от полной стоимости покупки.
Моноблочный терминал
Разновидности
Применительно к составу функциональных элементов терминалы делятся на типы:
- Моноблочные;
- Модульные.
Моноблочные аппараты характеризуются тем, что все составляющие располагаются в одной оболочке. Такие устройства устанавливаются в заведениях или магазинах, где небольшой поток покупателей.
Терминал оплаты по банковским картам модульного вида состоит из системного блока, предназначенного для широкого функционирования. Отдельно может быть вынесена клавиатура, принтер и иные элементы. От моноблочного вида такой аппарат отличается множеством проводов и кабелей, соединяющих оборудование. Модульные устройства можно оснащать разными элементами относительно потребностей магазина. Эти аппараты имеют большой плюс расположения отдельных модулей на некотором расстоянии друг от друга, облегчая процесс работы кассира и повышая удобство для клиента.
Терминал безналичной оплаты в больших торговых магазинах и сетевых комплексах обычно установлен модульного вида. Такие магазины имеют высокую проходимость покупателей.
Существует еще одна разновидность таких устройств под названием дисперсно-модульные. Они комплектуются таким образом, что можно размещать отдельные компоненты на большом расстоянии (около 5 м). эти устройства нашли употребление в ресторанах, кафе быстрого питания и других заведениях.
Применительно к типу процесса эквайринга устройства разделяются на следующие категории:
- Торговые;
- Интернет-эквайринги;
- Мобильные.
Торговые аппараты размещаются в местах, где происходит контакт продавца и покупателя. Они делятся на переносные и непереносные. Такой вид считается популярным в магазинах, отелях, кафе, салонах красоты и т.п. Сколько стоит терминал для оплаты карточками в таком случае? При приобретении устройства цена будет варьироваться в пределах 15000 рублей. В ситуации, когда прибор будет арендован, стоимость пользования составит 1000 рублей в месяц. Пользователи торговых устройств отмечают большую выгоду от приобретения устройства при сравнении с условиями аренды.
Установка терминала для оплаты банковскими картами торгового вида предполагает заключение договора на открытие счета по расчетам в банке-эквайере.
Аппараты, работающие посредством интернет-эквайринга , отличаются от торговых видов отсутствием личного взаимодействия продавца и покупателя. Расчеты осуществляются в онлайн-режиме. Клиент оплачивает услуги или изделия при помощи карты в сети. Нужно только указывать данные владельца карты и номер карты. Интернет-эквайринг стоит около 6000 рублей при подключении страницы для расчетов. Плата, отчисляемая банку за услуги интернет-эквайринга, равна 2,5-4% от общей суммы покупок.
Мобильный терминал
Мобильные терминалы
Мобильный вид представляет собой мини-устройство в виде картридера, работающее посредством подключения в мобильному телефону или планшету. Для эксплуатации аппарата требуется скачать определенное приложение, подразумевающее выход в интернет. Мобильные терминалы для оплаты картами считаются наиболее удобными устройствами за счет своих небольших габаритов.
Работа устройства состоит в его первоначальной регистрации. После установки приложения и прохождения этапов регистрации возможен контроль за совершенными операциями и создание шаблонных шагов. Терминал для оплаты банковскими картами через телефон предполагает предоставление чековых данных покупателю в электронном виде посредством отсылки на интернет-ящик или в смс. Совершение платежа требует подпись покупателя на экране устройства.
Мобильные платежные терминалы делятся в свою очередь на подкатегории:
Оснащены Bluetooth, USB-портом, аудиовыходом;
Имеется считывающая полоса или чиповый компонент;
Цифрового или аналогового вида.
Немногие банки предлагают услугу как переносной терминал для оплаты банковскими картами.
Дополнительными недостатками устройств этого вида являются:
- Низкие показатели безопасности;
- Продолжительность операций;
- Недоверие клиентов.
Мобильные POS терминалы можно приобрести по цене около 1600 рублей. Арендовать данный аппарат не удастся. Комиссионные отчисления за пользование услугами мобильных аппаратов составляют 2,5-3,0% от суммы покупок.
Банки-эквайеры, работающие с терминалами
Купить мобильный терминал для оплаты банковской картой или другие виды подобных аппаратов можно в таких банках:
- Сбербанк;
- Альфа-банк;
- Приватбанк;
- Промсвязьбанк.
Популярным банком, оказывающим услуги в сфере обустройства магазинов устройствами безналичных платежей, является Сбербанк. Терминал Сбербанка для ИП предполагает подачу заявки в отделение банка с предоставлением необходимых документов.
Терминал для оплаты по банковским картам для ИП позволяет ускорить процедуру расчета клиентов. Это устройство облегчит процедуру инкассации выручки.
Полезность и выгода таких устройств обоснована тем, что в современном мире человек не обходится без банковской карты.
