В какие числа выгодно брать кредит. Тактика поведения банковских учреждений. Стоит ли ждать понижения процентных ставок

Давайте поговорим о том, выгодно ли сейчас брать кредит . В этой публикации я рассмотрю все аспекты получения кредита в период предкризисного или кризисного состояния экономики.

Теперь применим это к сегодняшней ситуации, когда в наших странах в той или иной степени наступил : где-то он уже полностью господствует, а где-то только начинается. Выгодно ли брать кредит сегодня, в нынешней ситуации? Попробуем разобраться.

1. В кризис сложнее взять кредит. Чем серьезнее кризисные явления, тем больше банки и микрофинансовые организации сворачивают свои программы кредитования. Мы помним 2008 год, когда на долгие месяцы кредитование было практически полностью прекращено, вполне вероятно, что скоро мы будем наблюдать нечто подобное (где-то уже наблюдаем).

2. В кризис кредиты дороже. Как известно, наступление финансового кризиса всегда сопровождается резким повышением доли проблемных кредитов в активах любого банка, риски для кредитных учреждений существенно возрастают, а потому плата за риск закладывается в стоимость кредитных продуктов. Выгодно ли сейчас брать кредит в финансовом плане? Однозначно – нет.

3. В кризис сложнее вернуть кредит. В сложной и нестабильной экономической ситуации кредит сложнее не только взять, но и вернуть. Здесь вы практически неизбежно столкнетесь со снижением доходов, увеличением расходов, ухудшением общего финансового состояния, а возможно – и с более серьезными проблемами, например, . Все это очень сильно будет влиять на вашу платежеспособность, возможно, вы вообще не сможете погашать взятые на себя обязательства, как следствие – у вас возникнет , и доступ к кредитам для вас будет перекрыт на долгие годы. Размышляя о том, выгодно ли брать кредит, подумайте: стоит ли так рисковать?

4. В кризис большинство товаров дорожает. С другой стороны, благодаря , гривны и других национальных валют, может очень существенно повыситься цена тех товаров, для покупки которых вы создавали сбережения (автомобилей, бытовой техники, мебели, стройматериалов и т.д., то есть, всего того, что тесно связано с курсом валюты). Таким образом, может возникнуть ситуация, когда взять кредит на покупку такого товара окажется выгоднее, чем продолжать собирать для этого собственные средства, поскольку это все подорожает сильнее, чем придется заплатить по кредиту. Думая о том, выгодно ли сейчас брать кредит, проанализируйте: как сильно может измениться цена нужного вам товара – это может послужить очень весомым фактором в пользу кредитования. Однако, не забывайте и о минусах, описанных выше.

5. Но что-то может и подешеветь. Например, недвижимость, а именно – ее цена, выраженная, как это часто бывает, в валюте. Особенно, если до наступления кризисных явлений цены на недвижимость, как это тоже часто бывает, были чересчур “раздуты”. Когда платежеспособность населения резко падает, а продавать все равно нужно, цены могут упасть, причем даже довольно существенно (зависит от “глубины” кризиса и от того, насколько были завышены цены до этого). Поэтому, если, например, взять , может оказаться, что вы приобретете недвижимость по невыгодной цене, к тому же, с огромной переплатой, возникающей за счет кредита.

Кроме того, всегда опасно покупать в кредит новейшие высокотехнологичные товары, быстро теряющие свою стоимость, и кризисный период тут не исключение.

6. В кризис можно хорошо заработать на спекуляциях. И, наконец, можно рассмотреть возможность при помощи кредитных средств. Например, на тех же скачках валютных курсов, в периоды, когда действует правило “завтра всегда дороже, чем вчера”. Для этого идеально использовать с льготным периодом или даже без такового. Главный критерий выбора – минимальная комиссия за обналичивание кредитных средств. Схема проста: снимаем максимально доступный кредитный лимит, покупаем на него валюту, ждем несколько дней и продаем дороже, чем купили, после чего кредит погашаем, оставляя себе спекулятивную прибыль.

Однако такие действия требуют наличия хороших навыков анализа и прогнозирования, адекватной оценки риска, что позволит выбирать для совершения операций максимально выгодные дни (а иногда – и часы). У человека, далекого от финансовой сферы, это может и не получиться: он купит валюту на пике ее курса, после чего курс упадет, он останется с валютой, потерявшей в цене, да еще и с кредитом, который нужно как-то погашать, и чем больше тянуть с погашением – тем больше придется отдать. Ситуация не из легких. Поэтому, думая о том, выгодно ли брать кредит с подобными целями, адекватно оценивайте свои финансовые способности. К слову сказать, ошибиться здесь может даже профессиональный , потому как могут возникнуть обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, риск есть всегда и необходимо отдавать себе в этом отчет.

Я рассмотрел основные аспекты, которые помогут вам определиться, выгодно ли сейчас брать кредит.

Если хотите мое мнение, то я считаю, что для простого обывателя – невыгодно. Уж очень велики риски, что в сочетании с увеличением стоимости кредитных ресурсов и без того невыгодными кредитными программами не стоят тех небольших выгод, которые можно от этого получить (а можно и не получить).

В то же время, люди, отлично ориентирующиеся в финансовой сфере, конечно же, в большинстве случаев смогут извлечь из кризисной ситуации и кредитования свою выгоду.

Таким образом, выгодно ли брать кредит – решайте сами. Главное – адекватно оценивайте свои возможности и не принимайте решений под влиянием эмоций (вроде “ой, сейчас все подорожает, и я не успею купить, надо срочно…”). Считайте и оценивайте риски – вот ключевое правило кредитования, которое в кризисной или предкризисной ситуации только становится еще более актуальным.

Оставайтесь на , повышайте свою финансовую грамотность, учитесь грамотно и выгодно использовать личные финансы. Здесь вы найдете много интересного и полезного материала. До новых встреч!

Желая получить деньги быстро, клиенты обращаются в банки и микрозаймы за ссудой. Но проценты за пользование заемными средствами делают процесс возврата долга тяжелым финансовым обязательством. Не рассчитав свои финансовые возможности, заемщики допускают просрочки, портят отношения с банками и теряют интерес к приобретению дорогостоящих товаров и услуг. Но если правильно ценить экономическое положение в стране, то купить автомобиль или квартиру, получая среднюю зарплату, невозможно. На помощь приходит кредит наличными – на неотложные нужды или желанные покупки. Но стоит ли брать кредит в 2017 году? Что предлагают банки?

Плюсы и минусы кредита

Банки предлагают свои продукты исключительно с положительной стороны: привлекательная реклама с известными артистами, выгодные условия, восторженные отзывы клиентов. После просмотра у любого потенциального клиента, мечтающего о собственном жилье или дорогостоящем предмете, возникает ощущение потребности в получении займа. Довольные заемщики получают справки на работе, чтобы осуществить свою мечту – взять займ под выгодный процент, и купить то, о чем так долго думали.

Но стоит ли брать потребительский кредит тем, кто далек от финансовых секретов и боится допустить просрочки?

Займы – ответственным!

Минусы займов очевидны. Выплата платежей — не такое простое занятие. Сложность заключается не только в том, что приходится отдавать банку собственные средства + проценты за то, что кредитор выдал необходимую сумму для покупки в течение суток. Не важно, где клиенты взяли кредит – в Сбербанке, ВТБ24 или других компаниях, — проценты за пользование начисляются, начиная с первого дня получения. Главное, что погашать обязательства вовремя необходимо всегда, даже если возникли непредвиденные расходы или проблемы с работой – банку безразличны причины, главное – стабильный доход от процентов.

Неуплата грозит не только финансовыми взысканиями в виде просрочек и неустоек, но и проблемами с судебными приставами, арестами и взысканиями. Если кредит оформлялся с поручителем, то на его плечи ляжет неуплата долга. Потерять друга или коллегу по работе неприятно и стыдно, особенно когда дело касается собственного безответственного отношения к погашению долга перед компаниями.

Но при умелом использовании банковских продуктов можно избежать рисков, оформив страховку жизни. Есть ситуации, в которых выплата кредита может быть остановлена (смерть заемщика) или отложена (реструктурирована):

1. В первом случае, если кредит был застрахован, то родные и близкие не будут выплачивать обязательства, и после смерти клиента выплатами займется страховая компания.
2. Второй вариант представляет собой процесс отсрочки банком платежей при обращении заемщика. Реструктуризация предоставляется только добросовестным плательщикам, которые имеют возможность выплачивать кредит в случае уменьшения его ежемесячной суммы и продления срока.

Причины взять кредит или займ

Плюсы кредитования понятны всем, кто ценит собственное время:

• Возможность осуществить мечту, например, оформив ипотечный кредит.
• Финансовая независимость – занимать у родственников и друзей неудобно и невыгодно.
• Анонимность — никто не узнает, как клиенту удалось приобрести вещь или услугу, без его признания.
• Финансовая грамотность – клиенты, оформляющие ссуду, более осведомлены о продуктах и услугах компаний, чем те, кто не интересуется займами вообще.

В некоторых случаях кредит просто помогает выжить – если зарплату задерживают, или срочно нужны деньги на неотложные нужды (ремонт, лечение, автомобильная авария).

Стоит ли брать ли кредит в 2017 году

2016 год показал, что клиенты охотно оформляли потребительские и ипотечные кредиты. Причина росту потребностей в сфере займов очевидна: финансовый кризис опустошил кошельки россиян, проценты по кредитам упали, стоимость жилья снизилась.

Особенно прибыльным год получился для ипотечного сектора: среди россиян в возрасте 25-35 лет каждый 12-й осуществил свою мечту, оформив ипотечное кредитование. Лидером рынка в этой области по-прежнему остается Сбербанк (с долей свыше 45%).

После приобретение квартиры, клиентов интересует возможность купить собственный транспорт. Стоит ли брать автомобиль в кредит? Если рассматривать среднюю цену на покупку автотранспорта в России (400 тыс. рублей), то заплатить такой объем финансовый ресурсов без дополнительного капитала могут позволить немногие. И тем не менее, оформлять автокредиты клиенты не спешат – из-за высокой стоимости КАСКО, обязательного полиса для данного вида займа. Но заемщики находят выход из данной ситуации, оформляя кредиты на любые цели – проценты будут на 1,5-3 выше, но полис оплачивать не нужно.

В 2017 году ожидается высокий спрос на ипотечное и потребительское кредитование..Но прежде чем оформить займ, следует взвесить все «за» и «против», чтобы не оказаться в тяжелом финансовом положении и не выплачивать неустойки.

Тема, брать ли сейчас кредит , волнует многих, ведь мы живем в сложной экономико-социальной атмосфере. И не случайно. Существует взаимосвязь кризиса и кредита: банки ужесточают свои кредитные программы, а ставки по процентам повышаются. Но заемщик может увидеть и положительную сторону для себя. Если правильно подходить к займам, то получится получить от этого даже выгоду.

Можно ли считать удачной сделкой кризисный кредит?

Кризис имеет особенность понижать ценностные денежные качества, у товаров же наблюдается подъем цены. Когда кризис только начинается, пока нет падения национальной валюты, на нное количество денег человек приобретет большее количество предметов, нежели через какое-то время, в разгар экономического истощения страны.

При тенденциях стоимостного возрастания, имеющей место инфляции, на любой стадии экономкризиса покупка дорогостоящих предметов в кредит (авто, квартир, мебели, строительных материалов, домашней техники) все же имеет некий смысл. Ведь денежная масса, даже кредитная, обесценивается, впоследствии их легче отдать. К этому совету должны прислушаться люди, получающие заработную плату в иностранной валюте.

Можно ли сейчас брать кредит 2018 , или все же не стоит, решать каждому индивидуально. Но общие мнения экспертов по финансовым вопросам, что оформить долговые обязательства можно лишь при крайней необходимости, в омут с головой лучше не лезть.

Большинство аналитиков склоняются к положительной экономической тенденции в следующем году, а также говорят о том, что условия кредитования станут мягче. Поэтому, если встала необходимость, к примеру, в ипотеке, то стоит рассмотреть варианты.

Власти также утверждают, что вскоре экономика стабилизируется, безработица сократится, доходы населения повысятся, но точной даты, когда это произойдет, не может назвать никто, поэтому, следует присмотреться к положительным или отрицательным факторам для взятия денег в долг в начале – середине 2018 – го года. Возможно, реальные улучшения будут заметны только в конце будущего годового периода.

Также на ситуацию в целом оказывает влияние стоимость нефти, отмена или сохранение экономсанкций, от экспорта и мн. др.

Кто думает, выгодно ли сейчас брать кредит в рублях при падении рубля , пусть сопоставит все «за» и «против» не единожды. А также подумать над экспертными рекомендациями:

• Не стоит брать крупный займ. Подсчитайте не слишком обременительную для себя ссуду. При ежемесячных платежах ниже 40 – а процентного бюджета семьи возможно будет выкраивать деньги на погашение. Идеально, если сумма отдаваемого долга в месяц равна или ниже 20 – ти или 30 – ти процентам от заработанных семьей совокупных месячных финансов.
• Если брать большую сумму, отдать все без проблем будет, скорее всего, непросто. Ведь основную часть дохода придется отдавать кредиторам, а на необходимые нужды средств будет маловато, и кредит станет головной болью заемщиков.
• Некоторые эксперты утверждают о преимуществах рублевых кредитов, поскольку не придется тратиться на конвертацию.
• Отложенным средствам быть! Этот балласт поможет удержаться от долговой ямы, избежать проблем с выплатами в случаях увольнения/сокращения или урезки зарплаты. В копилке следует хранить сумму, которая обычно требуется семье на нужды одного квартального периода, это поможет избежать просрочек. В случаях расхода этих финансов будет время найти новое рабочее место или взять подработку.

Выгодная кредитная сделка в кризисные времена

Кризис скорее предполагает к выгодному вложению сбережений, чем к стремлению копить деньги. Да, процентные ставки растут, но все равно заемщик заплатит меньше. Причина проста – инфляция приедет к более быстрому увеличению стоимости приобретений, нежели наколенной суммы.

Основные факторы, от которых зависит кредитная выгода в условиях нестабильной экономики:

1. Если национальная валюта приближается к девальвации.
2. Возвращать кредитные средства возможно, растянув его на длительное время.

Идеальным вариантом считается взятие ипотечного кредита под низкий процент, а срок возврата выбрать 30 – ти летний. Поскольку квартира, сданная в аренду, будет приносить доход, которым можно расплачиваться с банком. По причине инфляции кредитные взносы со временем снизятся. Также, снижена покупательская способность, поэтому жилье можно приобрести недорогое.

Валютное кризисное кредитование, тем паче, происходит с меньшими ставками. Лица с долларовыми либо евро доходами получат свою выгоду.

Жизнь большинства наших соотечественников такова, что на любую более-менее приличную вещь приходится копить. Но с появлением кредитов эта проблема стала потихоньку решаться – можно осуществить покупку уже сейчас, а отдавать долг банку постепенно, переплачивая при этом не такие уж весомые суммы. Кризис, как всегда, спутал наши планы и теперь непонятно – выгодно ли сейчас брать кредит в банке на текущие нужды, отдых, машину или телефон? Стоит ли это делать в период нестабильной экономической ситуации в стране? Попробуем разобраться с этим вопросом в нашей статье.

Трудности получения и погашения

Для начала этот самый кредит нужно умудриться сегодня взять. Ни для кого не секрет, что с приходом очередной волны кризиса банковские учреждения стали сворачивать свои программы кредитования. Ведь они лишились иностранных ресурсов, а своих средств осталось не так много, как хотелось бы. Особенно эта ситуация коснулась дочерних компаний иностранных банков – сказался кризис в своей родной стране, что отразилось на финансовом состоянии дочерних организаций в России.

Другая проблема уменьшение – реального дохода населения, а соответственно и платежеспособность граждан. Подобная ситуация сопровождается стремительным ростом просроченных платежей, что негативно сказывается на банковских доходах.

Сейчас ситуация достаточно непростая – кредит взять сложно, выгодных предложений мало, а всевозможные «15% годовых» скрывают в себе огромное количество . Кредиты крайне дороги, поэтому важно правильно оценить их целесообразность. Так ли уж нужна вам новая машина или холодильник? А если покупку отложить никак нельзя, то стоит приложить максимум усилий для получения кредита без скрытых комиссий.

Просто получить ссуду – половина дела. Нужно ведь ее и погашать. А кризисные времена всегда сопровождались снижением доходов у населения. Хорошо, если вам просто «урежут» премиальные, но ведь можно и под сокращение попасть. И тогда вы останетесь с новой стиральной машинкой, но без работы и с приличным долгом. Именно так многие испортили свою кредитную историю и навсегда попали в черные списки банковских учреждений. А там и до недалеко.

Так выгодно ли сегодня брать кредит, если смотреть на ситуацию со стороны личных финансов? Скорее всего, нет. Риск несравним с вероятными выгодами.

Ценовая политика во времена кризиса

Для обывателя слово «кризис» всегда связано с повышением цен на все подряд. Казалось бы, при чем здесь доллары? Тот же хлеб ведь не из них пекут. Все дело в том, что при падении курса рубля дорожают в первую очередь горюче-смазочные материалы (ГСМ). А это одна из ключевых статей затрат для нынешних предпринимателей, поэтому цены поднимаются на все – от спичек до недвижимости.

Но мы сейчас немного забудем о мелочах и вспомним о тех потребностях, на которые нужно копить или брать кредит. В период кризиса ваших сбережений уже может оказаться недостаточно для осуществления пусть маленькой, но мечты. Рост цен «съедает» часть накоплений. Поэтому некоторые эксперты считают, что в данной ситуации приобретение товара в кредит – оправданное решение. Купить вы сможете уже сейчас, по старой цене, потом будет намного дороже. Причем в некоторых случаях банковские проценты по кредиту оказываются намного дешевле, чем разница в стоимости товара после подорожания.

Но существует и другое мнение. Кризис не вечен, после него цены могут опуститься до прежнего уровня, а у вас уже будет кредит, причем не всегда выгодный и с привлекательными процентами. Да и гарантии, что вы вообще сможете его обслуживать, никто не даст.

Правильным решением считается приобретение недвижимости. Во времена нестабильной экономической ситуации спрос на жилье изрядно падает, а застройщикам все равно нужно его продавать и зарабатывать на свой кусок хлеба с маслом. Поэтому при каждом кризисном периоде эксперты начинают прогнозировать снижение цен на недвижимость. Действительно, некоторые их снижают, особенно если до кризиса эти цены были заоблачными. Но как показывает практика, в целом сохраняется тенденция роста стоимости жилого фонда.

Так выгодно ли брать ипотечный кредит? Здесь тоже мнение двоякое. Если вы наблюдаете снижение цены у данного конкретного застройщика, можно попробовать оформить ипотеку и приобрести квартиру (дом), особенно если это планировалось в ближайшем будущем. Но предаваться панике и бросаться в омут с головой тоже не надо. Помните, что ипотеку придется платить как минимум 10 лет. Кризис, как мы уже сказали, не вечен, и после него обязательно снизятся процентные ставки по кредитам, в том числе ипотечным. Может, есть смысл немного подождать?

Попытки заработать с помощью кредитных средств

Большинство наших сограждан реагируют на кризис как на военное время – запасаются всем необходимым по максимуму и занимают позицию скромного, тихого наблюдателя. Но есть и такие отважные товарищи, которые рекомендуют в кризис зарабатывать с помощью кредитных денег.

Действительно, это возможно. Взяв потребительский нецелевой кредит, вы вполне можете на все деньги приобрести иностранную валюту и ждать, когда она вырастет в цене. В условиях кризиса ждать придется недолго – рубль обязательно упадет, а вы сможете погасить кредит, да еще и оставить себе сумму курсовой разницы.

На бумаге все идеально получается, только вот в жизни сюрпризы приходят неожиданно, как в известном изречении: «гладко на бумаге, да забыли про овраги». И не всегда прогнозируемый рост или снижение курса валюты оправдывается. Для такого заработка важно быть финансово подкованным человеком и уметь прогнозировать состояние курсов хотя бы на день вперед. Честно говоря, не у всех опытных биржевых игроков такое получается. Если завтра купленный вами доллар вдруг упадет в цене, на ваших руках останется сумма, гораздо меньше первоначальной, да еще и кредит в придачу вместе с его процентами. Чем отдавать будете, добрые люди, а?

Суммируя все сказанное выше, вывод можно сделать один – брать кредит в кризис невыгодно, особенно для простого обывателя. Банковские кредитные программы сейчас совсем непривлекательные, а потому все риски нельзя назвать оправданными. Финансово подкованные граждане в большинстве случаев смогут извлечь из кризисной ситуации свою выгоду, но и для них это не гарантированно.

Ну а если говорить откровенно, то брать в кредит никогда не выгодно, только если это не вложение в развитие собственного дела (бизнеса), которое в недалёком будущем принесёт выгоду, перекрывающее переплату по полученному займу. Но это совсем другая тема…

Вы хотите знать ответ на вопрос о том, выгодно ли брать кредиты в банках при девальвации российского рубля в текущем 2017 году? Однозначного мнения здесь быть не может, но мы постараемся дать вам разъяснения по тем вариантам событий, которые могут развиваться в нашей стране далее.

Стоит ли оформлять потребительские кредиты?

Если вы в ближайшее время планировали купить импортную бытовую технику или электронику, то сейчас определенно настал тот момент, когда нужно покупать эти товары, при необходимости – нужно рассмотреть вариант кредитования. Причин тому несколько.

• Девальвация привела к тому, что рубль обесценился. Соответственно, все магазины, которые торгуют импортными товарами и закупают их за доллары, будут вынуждены продавать их по более высоким ценам уже через 2-3 месяца. Стоимость многих товаров, например – компьютерных комплектующих, уже сейчас выросла в среднем на 20-30%;
• Проводимые взаимные санкции между США и Россией способствуют ужесточению политики «обмена товарами». Возможен вариант, когда таможенные пошлины на товары из-за границы будут настолько высокими, что покупать что-то зарубежом будет крайне невыгодно. Данная ситуация может иметь свое развитие и привести к частичному закрытию границы;
• Центральный Банк России снизил ключевую ставку почти вдвое, а все коммерческие банки «пляшут» именно от нее. Соответственно, именно сейчас коммерческие банковские организации смогут предложить вам максимально выгодные кредиты.

Однако есть вероятность, что когда вы уже возьмете кредит и начнете по нему платить, банк изменит его условия.

Поэтому если вы все же надумаете воспользоваться каким-либо кредитным предложением, обратите особое внимание на наличие такого пункта в договоре, как «сохранение процентной ставки на протяжении всего срока действия кредита».

Выгодные программы

Мы подобрали для вас несколько интересных и привлекательных предложений, оформиться по ним можно прямо сейчас.

• — получить здесь ссуду можно исключительно на цели покупки товара в одном из магазинов-партнеров компании. При этом вам смогут предложить низкий процент от 7% годовых для суммы до 1,5 миллиона рублей. Есть программы рассрочки без переплаты, когда на сумму ваших процентов продавцом будет делаться скидка;
• В Альфа-банке вы сможете оформить заём «Наличными», который предоставляется на любые цели без залога и поручителей. Максимальная сумма — до 2 млн. рубл., процент начинается от 11,99%, период возврата — не более 60 месяцев. Нужно подтвердить доход, подробности в ;
• «Денежный» от Совкомбанка предоставляется пенсионерам, молодежи и работникам по найму по ставке от 12%. Здесь можно взять до 100 тысяч рублей на срок до 1 года. Банк работает с клиентами в возрасте от 20 до 85 лет. Требуется подтверждение существования постоянного источника дохода. Больше информации о данном продукте вы найдете .
• Сбербанк выдает потребительский заем без обеспечения на сумму до 1,5 млн рублей по ставке от 13,9%. Срок возврата задолженности ограничен 60 месяцами. Подтверждение дохода является обязательным условием. Страхование по продукту не предусмотрено. Программа доступна россиянам в возрасте от 21 до 65 лет — работникам по найму, молодежи, индивидуальным предпринимателям, пенсионерам. Еще больше предложений банка представлено по этой ссылке .
• Восточный Экспресс Банк реализует продукт «Сезонный», который позволяет взять до 50 тысяч рублей на срок до 36 месяцев по фиксированной ставке в 15%. Возраст потенциального потребителя — от 21 до 76 лет. Все кредитные программы банка вы найдете в этом обзоре.

Если вы нашли несколько подходящих для вас программ, но не знаете, какую выбрать, то стоит посчитать, во сколько вам обойдется каждый из них. Расчет будущего заема удобно сделать при помощи нашего сервиса: