Группа Лайф
Финансовая Группа Лайф (ФГЛ)– это компания, которая объединила под своим брендом множество различных финансовых учреждений по всей территории Российской Федерации. Ее участниками стали компании и банки как регионального, так и федерального, а также международного значения.
Все участники финансовой группы Лайф придерживаются разработанных и успешно внедренных компанией принципов клиентского партнерства, которые позволили создать на территории России систему мощного инновационного сервиса услуг в сфере финансов.
Общие принципы финансовой группы
На определенном этапе своего развития финансовая группа Лайф приняла совместное решение отказаться от многих устоявшихся стандартов классического ведения бизнеса, касательно политики деловых взаимоотношений с клиентами
.
Новая логическая модель в первую очередь предполагает:
- Полный отказ от использования в работе кредитных комитетов:
Максимальное внедрение стратегии персонализации на всех уровнях бизнес-процессов; - Первоочередные условия максимальной гарантии профессионального менеджмента капиталовложений как крупных компаний, так и физических лиц – частных инвесторов;
- Ориентация на долгосрочные клиентско-партнерские отношения во всех сферах услуг компании;
- Высокая степень оперативности и качества работы финансовых менеджеров;
- Интенсивное внедрение современных инновационных бизнес-методов и бизнес-моделей.
Логотип
Принципы, заложенные в новой модели финансовой деятельности группы Лайф, отразились в ее общем логотипе. Он разрабатывался в московской КА «АиС» и представляет собой многоцветную кальку делящихся клеток.
Элементы клеток означают множественность и развиваемость группы, а общая картина напоминает отпечаток человеческого пальца – говорящая об основополагающей персонализации работы с клиентами компании. Весь рисунок на макроуровне состоит из совокупности нулей, что намекает на прогрессирующую капитализацию всей структуры финансовой группы.
Департаменты
Все структурные составляющие группы Лайф, компании, банки, фирмы и другие учреждения, функционируют на основах центр-корректируемой самостоятельности. Финучреждения ведут свою работу соответственно с условиями бизнеса для их ниши и их территории, но с корректировкой от управления, посредством групп-департаметов, разрабатывающих основные линии и стратегии финансовой политики для каждого подразделения в соответствии со стекающейся к ним информацией.
ФГЛ структурирована на отдельные условно-самостоятельные финучреждения с подотчетностью главному офису управления. В главном офисе компании Лайф для каждого из ключевых бизнес-направлений организованы специальные профильные подгруппы, каждая из которых имеет своего представителя топ-менеджмента в компании.
В настоящий момент группа Лайф имеет следующие профильные бизнес-подразделения – Департаменты:
- Экспресс-кредитования;
- Среднего и малого бизнеса;
- Розничного бизнеса;
- Корпоративного бизнеса;
- Рынков финансов.
Такая структура отвечает самым передовым схемам управления бизнесом и приносит ощутимые результаты в ее практическом применении.
Ценности
Для каждого структурного подразделения ФГЛ, равно как и для каждого отдельно взятого сотрудника, компанией разработаны ценностные ориентиры, придерживаться которых необходимо в первоочередном плане.
Помимо прочего, эти ориентиры включают следующее:
- Эффективная работа в команде с приоритетом взаимопомощи и наставничества;
- Полная ответственность и глубокое доверие относительно клиентов;
- Клиентская лояльность и деловое партнерство, обеспечивающие долгосрочность и обязательность совместного бизнеса;
- Открытость, честность и постоянное совершенствование профессионализма дают группе Лайф командный состав высочайшего уровня и отличную бизнес-репутацию.
Рейтинги финансовой группы Лайф
В настоящее время на мировых финансовых рынках и рынках России продолжается затяжная рецессия, часто осложняющая многие финансовые операции и увеличивающая разноуровневые риски. Однако несмотря на все это, ведущими мировыми рейтинговыми бизнес-агентствами Финансовая Группа Лайф признана полностью экономически валидным учреждением.
ФЛГ оценена в общей перспективе как вполне надежное учреждение:
- Качество активов группы оценено как «хорошее»;
- Уровень ликвидности, оцененный как «достаточный»;
- Уровень долговой просроченности, оцененный как «умеренный».
- Высокий уровень диверсификации портфеля факторинга и его качество;
- Устоявшуюся структуру работы и основные линии ее развития;
- Общую прибыльность и положительный баланс компании.
Конечно, такая успешность в нездоровые экономические времена, когда наблюдаются серьезные проблемы у многих мощных компаний, не могла появиться ниоткуда. В этом отношении на сторону ФГЛ стала ее полиструктурность и качество составляющих костяк финучреждений, позволяющих выгодно и с минимальными рисками перераспределять бизнес-нагрузки внутри всей системы.
Бизнес-основу компании Лайф составляют:
- ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (материнская компания);
- ОАО «Газэнергобанк»;
- ОАО КБ «Солидарность»;
- ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»;
- Пробизнес-Девелопмент;
- Коллекторское агентство Лайф;
- ОАО АКБ «ВУЗ-банк»;
- Факторинговая компания Лайф;
- ЗАО Национальный банк сбережений;
- ОАО КБ «Пойдём!».
Система из этих и других финучреждений:
- Охватывает около 70-и регионов;
- Имеет почти тысячу отделений;
- Имеет около четверти миллиона клиентского состава юридических лиц;
- Имеет более 4-х миллионов клиентского состава физических лиц;
- Имеет почти 20 тысяч сотрудников и обслуживающего персонала;
- Входит в топ-30 по количеству банкоматного обеспечения;
- Входит в топ-10 банковских групп;
- Успешно присутствует более 20-и лет на рынке.
ФГ Лайф имеет следующие официально утвержденные рейтинги:
- Топ-50 от агентства «Эксперт РА» по кредитам и депозитам физлиц материнской компании;
- Кредитный рейтинг по факторингу от агентства «Rrusrating»: «Стабильный (ВВВ)»– по национальной шкале и «Стабильный (ВВ)» по международной шкале;
- Рейтинг онлайн-банкинга от агентства «Markswebbrank&report» – 8-е место.
Условия сотрудничества с компанией Лайф
ФГ Лайф владеет полным набором всех основных услуг и продуктов в сфере финансов и предлагает их на самых выгодных условиях на большей части территории Российской Федерации.
Участники структуры Финансовой Группы Лайф осуществляет весь спектр классического и инновационного банкинга:
- Инвестиционные услуги;
- Денежные переводы;
- Принимают депозиты юридических и физических лиц;
- Факторинг и лизинг;
- Осуществляют расчетно-кассовые операции;
- Предоставляют удаленный банкинг;
- Услуги девелопмента;
- Кредитуют как крупные, так средние и мелкие предприятия и компании;
- Производят выдачу дебет-кредитовых карт и потребительских ссуд;
- Производят заемы бюджетникам;
- Коллекторские услуги.
Главное отличительное условие сотрудничества с ФГЛ – это глубокая персонализация в схеме работы «клиент-менеджер». Решение по кредитованию больше не принимают малодинамичные кредитные комитеты из нескольких десятков участников. Вместо этого клиенту предоставляется персональный высокопрофессиональный менеджер, который сам определяет степень кредитного доверия клиента и несет полную финансовую ответственность.
Такая схема дает наилучшие показатели, широко проверена на практике с самыми положительными результатами как для клиентов, так и для ФГ Лайф.
Отзывы о сотрудничестве с финансовой группой Лайф
Отзывы сотрудников
Игорь, сотрудник компании.
- Плюсы : зарплата полностью официальная, выплачивается по европейской системе – раз в две недели. Все полностью соответствует заключенному контракту. Рядовой рабочий коллектив очень дружный и отзывчивый.
- Минусы: нет квартальных премий и тринадцатой зарплаты. Иногда выплачиваемые новогодние премии распределяются крайне предвзято.
Екатерина, сотрудник компании.
- Плюсы : начальство не особо строго и придирчиво к мелким нарушениям трудовой дисциплины (за нечастые опоздания слова не скажут, лишь бы работа шла). Компания не скупится устраивать корпоративы. На дни рождения обязательно поздравляют. Трудовой кодекс выполняется в полном объеме: выплаты, отпуска. Есть реальный карьерный рост.
- Минусы: не оплачивают переработку, зарплату не увеличивают от выслуги лет. Начальство иногда прямо не исполняет данные обещания.
Дмитрий, сотрудник компании.
- Плюсы: не зажимают творческий потенциал – можно внедрять и пробовать собственные схемы привлечения клиентов. Шикарный высотный офис с потрясающим панорамным видом через стеклопанели. Дружный и порядочный коллектив. Довольно высокий уровень профессионализма.
- Минусы : клиентский состав в основном попадается мелкий потому, что крупные клиенты все идут через банк-факторинг. Весьма сильно раздут руководящий штат, а в штате основных работников наблюдается нездоровая текучка.
Анна, сотрудник компании.
- Плюсы: очень дружный и молодой коллектив. Большой уровень амбициозности молодежи. Компания не брезгует набором неопытных специалистов или вообще без опыта. Все выплаты производятся в срок и в полном объеме. Крепкая трудовая дисциплина.
- Минусы: некоторая непонятность системы рабочих нагрузок соотносительно зарплаты: рабочая нагрузка постоянно увеличивается, а зарплата нет. Вообще, за увеличение оклада без близких и дружественных отношений с начальством лучше не говорить.
Финансовая Группа ЛАЙФ ─ крупный российский банковский холдинг, основанный более 10 лет.
Головной организацией ФГ ЛАЙФ является ОАО АКБ «Пробизнесбанк».
Финансовая группа Лайф объединяет ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и его дочерние банки и компании: ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (Саратов), ОАО «ВУЗ-банк» (Екатеринбург), ЗАО «Национальный банк сбережений» (Иваново), ОАО «Газэнергобанк» (Калуга), ОАО КБ «Пойдём!» (Москва), ОАО КБ «Солидарность» (Самара), ООО «Факторинговая компания «Лайф» (Москва), ООО «Пробизнес-Девелопмент» (Москва), а также бренд «Лайф Банк» в Иваново.
Банки Группы обслуживают более 4 миллионов клиентов-физических лиц и 200 тысяч клиентов-юридических лиц. Группа имеет четвертую в стране сеть физического присутствия из более чем 800 отделений. В настоящее время в Группе работают более 17 тысяч человек.
Участники Группы ЛАЙФ руководствуются общими ценностями и стандартами ведения бизнеса, имеют единое казначейство, IT-платформу, call-центр, а также единую культуру банковского обслуживания, которая обеспечивает каждому клиенту внимание и исключительный сервис.
АКЦИОНЕРЫ
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» контролируют топ-менеджеры банка: президент и председатель Совета директоров Сергей Леонтьев (29,8%), первый вице-президент Эльдар Бикмаев (11,72%), председатель правления Александр Железняк (11,43%). Старший вице-президент Эдуард Пантелеев владеет 5,46% акций банка. Остальные 41,59% акций банка принадлежат портфельным инвесторам (шведский инвестфонд East Capital (19,93%), Blue Crest (7,94%), Rekha Holdings (6,5%), Burmash Holdings (7,22%).
СПЕЦИАЛИЗАЦИЯ
Финансовая Группа ЛАЙФ работает во всех сегментах банковского бизнеса. Пробизнесбанк, ВУЗ-банк, «Экспресс-Волга» и Газэнергобанк являются универсальными банками и обслуживают частных лиц, малые и средние компании и корпоративных клиентов. Остальные банки являются монолайнерами: банк «Пойдем!» предлагает финансовые решения для частных лиц, ивановский Национальный банк сбережений обслуживает работников бюджетной сферы. Пробизнесбанк через свое инвестиционной подразделение «Лайф Капитал» оказывает клиентам Группы услуги доступа на финансовые рынки.
КБ «СОЛИДАРНОСТЬ» В СОСТАВЕ ФГ ЛАЙФ
Став частью Группы, банк «Солидарность» планирует повторить успех калужского Газэнергобанка, который в результате санации стал частью Финансовой Группы ЛАЙФ в 2008 году, за 5 лет вышел на федеральный уровень, и сегодня является устойчивым и успешным банком. Банк «Солидарность» имеет не менее амбициозные планы, и сейчас одна из главных задач для него - в корне изменить представления своих клиентов о банкинге. Ведь все банки Группы ЛАЙФ - это инновации, технологии, быстрые решения и независимые предприниматели, нацеленные на результат.
Подробнее о ФГ ЛАЙФ можно узнать на официальном сайте группы
История холдинга началась с 1993 года, когда был основан АКБ «Пробизнесбанк». На начальном этапе это была вполне обычная кредитная организация, созданная двумя партнерами: Сергеем Лентьевым и Александром Железняком. В ее создание были вложены деньги, заработанные традиционным для того времени способом — на посреднических и консультационных услугах.
По словам сегодняшнего председателя правления Пробизнесбанка, первые десять лет
Мы занимались чем угодно: суррогатами, векселями, зачетами, зарабатывали на расчетах в индийских рупиях.
Своего рода озарение пришло к руководству будущей группы в 2003 году, когда было принято решение купить несколько региональных финансовых учреждений. А денежную составляющую этому процессу обеспечило сотрудничество с Европейским банком реконструкции и развития.
Интересно, что в отличие от других банков, группа «Лайф» изначально выбрала ориентацию на регионы. В результате на сегодняшний день размер ее филиальной сети входит в пятерку лучших банков, более 700 отделений присутствуют почти в каждом российском городе с населением от 50 тыс. человек.
Покупая банки, группа «Лайф» не просто вкладывала в них средства, а меняла структуру организаций. Почти полностью менялся персонал, и предлагались новые методы работы.
В результате в рамках холдинга есть определенная специализация финансовых учреждений: «Экспресс-Волга» лидирует по вкладам населения, «Пойдем!» предпочитает работать с потребительскими кредитами, Национальный банк сбережений (НБС) кредитует бюджетников. В действительности руководители подразделений самостоятельно определяют, каким продуктам отдавать преимущество, определяют тарифную политику и прочее.
Как результат новаторского подхода, группа «Лайф» считается одной из самых прибыльных и быстро развивающихся в российском финансовом секторе. А по совокупности активов она уже входит в 30 крупнейших банковских учреждений.
Проблемы финансовой группы «Лайф»
За последние годы в холдинге были не только приобретения, но и потери. Так, банковской лицензии лишился «Банк24», специализирующийся на обслуживании малых и средних предприятий. Если судить по отзывам, он был один из самых удобных для бизнеса.
Однако, к сожалению, кредитная организация не смогла справиться с одной из главных проблем российской действительности: наладить взаимоотношения с регулятором. В итоге Банк России обвинил кредитную организацию в отмывании денег и лишил лицензии. При этом стоит отметить, что у «Банка24» хватило денег полностью расплатиться абсолютно со всеми, кто держал у него счета.
Инвестиционный блок «Лайф»
На фондовом рынке финансовую группу «Лайф» представляет ООО «Лайф Брокер». Ее продукты предлагаются во всех подразделениях холдинга, поэтому услуги оказываются доступными не только для столицы, но и для регионов.
Помимо традиционного брокерского обслуживания для трейдеров, как это всегда бывает у «Лайф», клиентам предлагаются и особые финансовые продукты. Например, возможность накопить деньги, покупая и продавая отдельные акции по котировкам, выставленным самой компанией.
При этом надо понимать, что при заключении сделок с самим брокером, разница между ценой покупки и продажи может оказаться чуть ли не в 5% вместо десятой или даже сотой доли процента, как у других биржевых посредников.
Банк
Компания Лайф достаточно известная организация, которая стала общественным достоянием. Ее участниками являются достаточно крупные банки, такие как: "Экспресс-Волгa", "ВУЗ-бaнк", Ивaновский Областной Банк, "Бaнк24.ru" и "Гaзэнергобанк".
Лайф финансовая группа - наш обзор
Группа Лайф - крупнейший оператор на рынке Forex, который приобрел известность и уважение своим стремительным расширением и трудоспособностью. За все годы существования Лайф стал представлять максимально благоприятные условия торговли на рынке Forex. Это приводит не только к успешному развитию, но и расширению сферы деятельности. Начиная с 2004 года все имеющиеся банки брокера Forex Лайф стали прямыми участниками комбинации страхования вкладов. Этот шаг позволил гарантировать сохранность имеющихся средств рейдеров. Процедура по вводу и выводу денежных средств занимает минимальное количество времени - примерно несколько минут. Это большое преимущество, позволяющее провернуть денежные операции без проблем и лишних затрат времени, что не было доступно ранее. Финансовая группа Лайф находится под законодательством Российской Федерации, что позволяет быть спокойным при любых обстоятельствах.
Рейтинговое положение финансовой группы Лайф
Что касается рейтингов данной финансовой группы, то можно сказать, что они достаточно высокие, что позволяет убедиться в компетентности и квалифицированности представленной группы. Лайф занимает второе место по имеющемуся количеству собственных банкоматов по территории России. Также финансовая группа Лайф вошла в рейтинг "500 крупнейших компаний России", который проводится каждый год. Подводя итоги за 2009 год, можно сделать выводы о том, что компания стремительно идет вперед, повышая свои позиции. Уже в 2009 году финансовая группа заняла 206-е место в основополагающем рейтинге и тем самым вошла в пятерку компаний, которые показали самые эффективные результаты улучшения за текущий год. Если провести сравнение с 2008 годом, то компания поднялась на 201 ступеньку вверх - это ошеломляющие результаты, которых достигают немногие, а только лучшие. В сфере объединения компании находится семь влиятельных коммерческих банков. Сюда же входят многие профильные дочерние компании.
По объему активов, имеющихся в финансовой группе, компания входит в TOP-30 российских банковских объединений, а также входит в ТОП-5 - как крупнейший кредитор сферы малого бизнеса.
