Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2017 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.
Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» - соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 10,5% годовых на остаток.
Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:
- остаток на счете не должен опускаться ниже 40 тысяч и подыматься выше 5 миллионов ;
- сумма ежемесячных покупок должна превышать 40 тысяч .
Когда одно из требований клиент не выполнит, то ставка снизится до 5% . Если все условия будут нарушены, то проценты начислять банк не будет.
Преимущества использования MasterCard Platinum:
- выпуск/обслуживание – 0 рублей ;
- срочный выпуск карточки – 500 рублей ;
- возможность подключить 3 дополнительных экземпляра;
- период действия – 3 года ;
- доступ к функционалу ЛОКО-Online.
Смарт Карта - банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие». Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 7,5% годовых на остаток.
Годовые начисляются на среднемесячный остаток. Последний вычисляется так. Сначала суммируются «остатки» за каждый операционный день, полученная сумма делится на количество дней. Проценты перечисляются ежемесячно 5-го числа.
Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:
- срок действия – 4 года , если экземпляр пришел в негодность через 2 года , то его заменят бесплатно;
- ежемесячный лимит на снятие средств – 150 тысяч ;
- размер кешбэка - 1,5% , если за месяц гражданин потратил больше 30 тысяч , если меньше - 1% ;
- размер кешбэка банк не ограничил;
- начисление процентов на остаточные средства – 7,5% ;
- смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
- стоимость обслуживания – 299 рублей ежемесячно, если расходы превысят 30 тысяч – бесплатно.
Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка
Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.
Клиенты получат 8% годовых, если их сумма на счете превысит 300 тысяч . Деньги перечисляются на счет ежемесячно.
Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:
- 10% от суммы, потраченных на АЗС;
- 5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
- 1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.
Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.
Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч . В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч .
Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:
- 7% - если на счету до 300 тысяч и за отчетный месяц владелец карточки совершил хоть одно приобретение на сумму более 3 тысяч ;
- 3% - получает клиент, не совершивший покупку стоимостью более 3 тысяч , или на счету которого больше 300 тысяч .
- 0% - если картой не пользовались.
Остаток по карте фиксируется ежедневно. Для расчета процентной ставки банк берет среднемесячное значение. С этой целью суммируются все остатки и делятся на количество дней.
Основные моменты пользования Tinkoff Black:
- кешбэк до 5% ;
- бесплатное снятие наличных в любом банкомате, если сумма превышает 3 тысячи ;
- ежемесячное обслуживание - 99 рублей ;
- смс-оповещение - 0 рублей ;
- минимальная комиссия за перевод – 99 рублей .
Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5% , меньше этой сумы – 1% .
Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи .
Поскольку начисление процентов на остаток производится ежедневно, то доход клиент начнет получать уже с первого дня пользования картой.
Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:
- трехлетний период действия;
- плата за обслуживание – 4,5 тысяч ежегодно;
- участие в программах лояльности Россельхозбанка;
- лимит на снятие в банкоматах - полмиллиона ежесуточно.
- лимит на снятие в банковских отделениях - 1 миллион ежесуточно и не более 5 миллионов ежемесячно.
MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.
Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч , весь год будут получать 0,01% . Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5% , а начиная с третьего она увеличится до 6,5% , с шестого – до 7% . После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8% .
Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.
Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:
- забронирует авиабилет;
- оформит страховку;
- организует трансферты в аэропорты, вокзалы.
Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.
Проценты начисляются ежедневно на каждую валюту отдельно и перечисляются на счет. Для рублевого счета установлена ставка 8% , для остальных – 0,5% .
Другие условия пользования World MasterCard:
- бесплатное обслуживание;
- отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
- бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
- размер кешбэка – до 3% стоимости покупок из любимых категорий, 1% - остальные товары;
- бесплатные межбанковские переводы;
- участие в программах лояльности;
- ежемесячное смс-информирование – 60 рублей .
Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 6% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:
- держать на балансе меньше 750 тысяч ;
- сумма ежемесячных финансовых операций должна превышать 500 рублей .
При отсутствии за месяц расходов в 500 рублей и более или при превышении лимита в 750 тысяч процентная ставка снизится до 2% .
Основные условия использования варианта «Все включено»:
- бесплатное обналичивание в любом банкомате – до 50 тысяч ;
- кешбэк – до 5% ;
- безвозмездное оформление страховки;
- мультивалютность;
- смс-оповещение – 2 месяца бесплатно, далее – 50 рублей ежемесячно;
- наличие овердрафта – до 300 тысяч .
Восточный банк начисляет 7% , если остаточные средства не превышают 500 тысяч .
Для пенсионеров, которые получают на Карту№1 свою пенсию, банкиры увеличили годовые на 0,5% . То есть для клиентов преклонного возраста в зависимости от состояния баланса ставка будет 7,5% (до 500 тыс. руб.) или 2,5% (от 500 тыс. и выше).
Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:
- бесплатный доступ к онлайновому/мобильному сервису;
- можно получить дополнительную карточку;
- кешбэк – до 1,5% ;
- смс-информирование.
Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет .
СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток - премиальная карта Visa Signature.
Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.
Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч .
Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:
- оформление дополнительного варианта – 1 экземпляр ;
- бесплатное смс-оповещение;
- плата за выписки по счету – 0 рублей ;
- срок действия – 2 года ;
- предоставление кода защиты 3-D Secure;
- бесплатное страхование клиента, его семьи на время зарубежных поездок.
Выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток денежных средств стали полноценной альтернативой вкладам. Получить накопительную карточку может каждый гражданин РФ, при этом продукт предоставляет своему владельцу гораздо большую свободу, нежели традиционный банковский вклад. Можно тратить и снимать свои деньги по первой необходимости, не опасаясь потери процентов. К тому же, средства на балансе застрахованы, что минимизирует риски.
Особенности доходных карт
Такие карточки считаются накопительными. У них есть и второе название - доходные. Данный вид пластика имеет определенные преимущества перед вкладами и кредитными карточками. Вот лишь основные из них:
- возможность обналичивать средства без комиссий, а также рассчитываться за покупки, коммунальные платежи и осуществлять переводы;
- некоторые банки не взимают годовое обслуживание по карточкам данного типа;
- каждый день (либо ежемесячно) на остаток баланса производится начисление процентов;
- пользователю открывается свободный и моментальный доступ к средствам независимо от страны нахождения.
Большинство таких карточек предусматривают плату за обслуживание. Расценки определяются категорией продукта. Если это классическая, обычная или стандартная, то ежегодная плата за содержание составит примерно 150–300 рублей. Однако, как было сказано, она может и не взиматься вовсе.
Если же это «Платиновая» или «Золотая» категория карт, то оплата за обслуживание составит 1 500 – 3 500 (для «Золотой») и до 10 000 рублей (для «Платиновой»). Следует также иметь в виду, что выгодные проценты по данным типам карточных продуктов будут начисляться лишь при условии их активного использования и регулярного пополнения счета.
Доходные карточки разных банков
В этой статье мы сделаем обзор дебетовых карт с начислением процентов, определим лучшие, расскажем про условия их использования и основные преимущества.
Cash Back MasterCard Альфа-банк
Карточка Cash Back MasterCard от Альфа-банка относится к классическим дебетовым продуктам. Клиент может получить ее при личном обращении в финансовое учреждение. Пользуясь такой картой ежемесячно, он обеспечит себе максимальный доход в размере 7% на остаток накопительного счета. Однако ее содержание обойдется в 1 200 рублей за месяц.
Кэшбек для активных пользователей составит 10% от покупок на заправках и 5% , если регулярно расплачиваться в кафе и ресторанах. Возможно подключение услуги мобильного банка и СМС-информирования для отслеживания операций по карте. Стоимость первой составит 59 рублей в месяц, а обслуживание SMS-банка обойдется 79 руб./месяц.
Классическая карта ВТБ 24
«Классическая карта» - предложение от ВТБ 24. За каждые 50 потраченных рублей начисляется один бонус. Накопленные бонусы можно обменять на товары партнеров бонусной программы банка. При соблюдении условий, можно будет возвращать бонусами до 5 тысяч потраченных рублей в месяц.
Золотая карта Русский Ипотечный банк
Золотая доходная карточка представлена в Русском Ипотечном банке в двух вариантах: MasterCard и Visa. Она относится к классической категории. Если на счете хранится как минимум 30 тысяч рублей, то банк дает накопительную ставку в 8,2% годовых. Однако хранить большие суммы на такой карточке нет смысла: после того, как баланс достигнет 700 000 рублей, проценты перестают начисляться.
Для валютных вариантов предусмотрены следующие условия: если на счете хранится менее 150 долларов, то начисляется 1,6% годовых. В то же время, при балансе от 13 500 долларов, начисления прекратятся.
Доходная карта от Бинбанка
«Доходная карта» Бинбанка тоже обычно применяется для хранения собственных средств. По условиям программы держателю на остаток по счету карты начисляется до 7% .
Однако, чтобы это произошло, на карточном счете клиента должно оставаться не менее 500 тысяч рублей, а безналичных покупок за месяц должно быть совершено минимум на 500 рублей. В случае, если месячная сумма потраченных средств окажется меньше минимума, клиенту Бинбанка начислят лишь 2% годовых.
Максимальный доход от Локо-Банк
Локо-Банком производится выдача самых выгодных дебетовых карточек «Максимальный доход». Ещё он выдаёт платиновые накопительные карты Mastercard и Visa. Их основные преимущества:
- Оформление премиальной версии — бесплатно;
- Кэшбек в размере 0,5% от суммы совершенных покупок. Деньги поступают обратно на карточный счет;
- Бесплатный интернет-банк и SMS-информирование;
- На остаток не ниже 40 000 рублей полалагается 13,5% годовых. Для валютных счетов максимальное начисление составит 3,75% в год при постоянном остатке от 1 000 долларов или евро.
Главное преимущество этого продукта - отсутствие платежей за оформление и обслуживание.
МТС Банк
МТС Банк предлагает два варианта: Mastercard Unembossed и Mastercard Стандарт. Держатели получают бонусы за использование мобильной связи. При постоянном остатке не менее 10 000 рублей, держателю начисляют 11% в год.
Однако, если рублевая сумма превысит 300 000 - то всего 8% . За обслуживание раз в год удержат 300 рублей . Гражданам России старше 18 лет доступно как онлайн вариант оформления карточки, так и в отделении банка.
Выбор доходной карточки
Какую дебетовую карту выбрать? В первую очередь нужно внимательно изучить историю банка, предлагающего такой продукт. Рекомендуется проверить наличие финансовых вопросов со стороны Центрального банка РФ. Для этого нужно перейти на официальный сайт Банка России и ознакомиться с перечнем учреждений, которые будут в ближайшее время им проверяться.
Если банка, который вас интересует, в этом списке нет - это хорошо. Ведь, по сути, это означает, что вы не рискуете остаться с заблокированной картой. Также будет нелишним ознакомиться с условиями страхования ваших денежных средств.
Ряд банков предлагает бесплатное страхование, но это распространяется на баланс до 100 000 рублей или до 50 000 долларов.
Доходную карту лучше подбирать с кэшбеком и начислением процентов. Помимо накоплений от остатка баланса, удастся получить процент за совершение безналичных покупок. Такие предложения есть, например, в Интерактивном банке, где размер кэшбека доходит до 20% . Плюс 8,1% в год начислят на сумму остатка.
Помимо этого, при выборе важно обращать внимание на категорию продукта. Предпочтительнее выбирать «Золотой» или «Платиновый» вариант. Таким образом вы получаете еще и скидки с бонусами от банковских партнеров. Дополнительный плюс - поощрительные программы от Visa и MasterCard.
Преимущество перед вкладом
С недавних пор большинство финансовых предприятий снизило ставки по своим накопительным продуктам. Однако, для клиентов и сегодня сохраняется возможность получения карточки с высокой прибыльностью. Представленный выше рейтинг предложений позволяет сделать наиболее оптимальный выбор.
Для примера, рассмотрим Локо-Банк Platinum.
Обладатель такого пластика получит 13,5% годовых при условии, что ежедневный остаток денежных средств на карте будет составлять от 40 000 до 2 000 000 рублей.
При этом каждый месяц по карте должны совершаться операции на сумму от 40 000 рублей. И всё же, это выгоднее, чем оформлять вклад.
Приведенный выше пример можно сравнить с наиболее прибыльным вкладом Сбербанка. Он гарантирует ставку в 9,55% годовых для вклада размером свыше 700 тысяч рублей и сроком от 3 лет.
Как из все этого видно, такой вариант - куда более оптимальная возможность получать пассивную прибыль. Ведь обычно ставка по ним находится на уровне 12-14% годовых. Самой распространенной ставкой считается 10% в год.
Большинство людей, решивших открыть дебетовую карту для каких-либо определенных целей, стараются найти именно бесплатные дебетовые карты, чтобы не платить банку за обслуживание этого вроде бы простого и доступного сейчас банковского продукта.
И действительно, сейчас многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием. Но в тоже время, в большинстве случаев есть определенные подводные камни, о которых обычный клиент сразу может и не узнать.
Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие бесплатные дебетовые карты, которые предлагают отечественные банки в 2017 году. Причем, в описании к каждой карте постараемся раскрыть все нюансы и особенности карты, плюсы и минусы и многое другое.
Лучшие бесплатные дебетовые карты в 2017 году
Итак, ниже представлены ТОП-5 самых лучших и выгодных дебетовых карт, которые оформляются бесплатно и не имеют в своих тарифах платы за годовое обслуживание. Представлены именно те карты, которые на сегодняшний день пользуются огромной популярностью среди клиентов банков, имеют положительные и многочисленные отзывы в интернете, а также имеющие выгодные тарифы и условия с полностью нулевым или условно-бесплатным обслуживанием.
Самая выгодная бесплатная дебетовая карта 2017 года
Одной из самых популярных карт в Тинькофф банке является черная дебетовая карта Тинькофф Блэк. Эта карта будет отличным вариантом, чтобы хранить на ней денежные средства для накоплений, так и для повседневных расчетов в магазинах.
Главные плюсы карты:
- Карта выпускается в премиальных категориях MasterCard, VISA или МИР Премиум.
- Можно выпустить рублевую или валютную карту (евро, доллар).
- Снятие наличных в банкоматах и переводы в другие банки бесплатно.
- Бесплатный выпуск дополнительных карт до 5 штук для всех членов семьи или для себя. Причем можно выпускать разные платежные системы к одному счету. Например, для расчетов внутри страны можно выпустить премиальную карту МИР, а для расчетов за границей MasterCard Platinum.
- Онлайн-оформление и бесплатная доставка специалистом банка.
- Процент на остаток средств по карте до 7 процентов годовых.
- Кэшбэк за покупки в определенных категориях до 5%, а также за покупки у партнеров Тинькофф Банка до 30%.
На первый взгляд, карта престижной категории и с такими достоинствами не может быть бесплатной. И в какой-то мере это верно, так как карта стоит 99 рублей в месяц.
Но есть, способы и условия как пользоваться дебетовой картой бесплатно :
- Открыть карту по рекомендации и получить 3 месяца без годового обслуживания. Отличный способ проверить все «фишки» карты и клиентоориентированный современный сервис.
- Также карта будет бесплатной если иметь в банке депозит (вклад) на сумму от 30 тысяч рублей или кредит на эту же сумму в банке Тинькофф.
- Ну или самый простой способ пользоваться бесплатно – это хранить на карте минимальный остаток в течении месяца 30 тысяч рублей.
- Ну и самый популярный способ — это по истечению 3 месяцев бесплатного периода, просто позвонить или написать в банк с просьбой перевести на непубличный тариф 6.2 в котором нет платы за обслуживание карты . На него переводят только действующих клиентов банка. С этим тарифом можно ознакомиться .
Как видим, сделать карту бесплатной довольно-таки легко и просто, но начать можно просто с того, чтобы открыть карту по рекомендации, а потом уже после 3 месяцев воспользоваться другими условиями бесплатности. Карта отлично подойдет как для зачисления зарплаты, так и для других целей.
Доходная дебетовая карта с бесплатным выпуском и обслуживанием от Хоум Кредита
Банк Хоум Кредит в 2017 году представил новую дебетовую карту «Космос», которая на данный момент является одной из самых интересных карт для хранения своих средств и расчетов в магазинах.
Для хранения средств карта выгодна тем, что по ней начисляются проценты на остаток до 7,5% годовых. А для расчетов в магазинах карта интересна тем, что по ней действует бонусная программа «Польза» которая позволяет получать бонусы (кэшбэк) в определенных категориях и магазинах-партнерах до 10%.
Карта выпускается абсолютно бесплатно. Также, сейчас действует акция по которой за первый год нет годового обслуживания. Со второго года, если хранить на карте неснижаемый остаток 10 тысяч рублей то также карта будет бесплатной, если меньше то 99 рублей.
сумма 10 тысяч рублей не такая уж и большая, чтобы держать ее на карте под высокий процент и получать за это бесплатное обслуживание карты.
Бесплатная универсальная карта «Халва» от Совкомбанка
Еще одной выгодной дебетовой картой, где можно выгодно хранить свои собственные средства и снимать в любом банкомате мира стала карта рассрочки от Совкомбанка. Карта «Халва» — это карта с кредитным лимитом, по которой можно совершать покупки в у банка в рассрочку до 12 месяцев. Но кроме этой функции, в ней есть дебетовой функционал, который позволяет пользоваться картой как дебетовой. На остаток собственных средств на карте начисляется 7% годовых
, а при выполнении некоторых условий ставку процента можно увеличить до 8%. Кроме того, снимать денежные средства в размере до 100 тысяч в месяц можно в любом банкомате мира без комиссии. Карта, однозначно, заслуживает того чтобы ее оформить, даже потому что она является абсолютно бесплатной
. Более подробно о карте можно прочитать в отдельном обзоре
в нашем блоге.
Бесплатная универсальная дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэком
Следующая в списке лучших бесплатных дебетовых карт в России – карта от финансовой группы ОТП, которая выпускает универсальную кредитно-дебетовую карту Touch Bank с бесплатной доставкой во все крупные и средние города России. Touch Bank делает также акцент на дистанционном обслуживании держателей своих карт предлагая клиентам сервис без очередей.
Отличительной чертой этой карты от предыдущих является то, что в момент оформления карты можно указать, что Вы желаете получить карту с кредитным лимитом. И в случае одобрения кредитного лимита (без справок и поручителей), Вы сможете пользоваться как своими денежными средствами, которые будут сверх лимита, так и кредитными средствами банка, если Вам не хватило своих денег для какой-либо покупки. Причем покупки за счет кредитного лимита до 60 дней не облагаются банковским процентом. То есть, можно пользоваться деньгами банка абсолютно бесплатно. Кроме того, за покупки по карте можно получать кэшбэк 3% в любимых категориях и 1 процент за все траты по карте.
Чтобы карта была бесплатной, необходимы выполнить хотя бы одно из условий:
- Хранить на карте не менее 50 тысяч рублей
- Совершать покупки по карте на сумму не менее 30 тысяч.
Умная дебетовая карта без годовой платы и бесплатной доставкой
Сразу скажу, что пользовать картой бесплатно, можно при определенных условиях, которые выполнить также не составляет большого труда. Но об этом ниже.
Почему стоит оформить дебетовую смарт-карту в банке «Открытие»:
- Крупный надежный банк ТОП-10.
- Доход на остаток средств до 7,5 процентов годовых.
- Кэшбэк в определенных категориях до 10%, а также периодические акции банка для клиентов, в которых можно получать кэшбэки до 100% годовых.
- Бескомиссионное снятие средств в банкомате и переводы в другие банки.
- Бесплатная доставка в любое удобное для Вас место.
- Возможность пользоваться картой бесплатно при условии оплаты покупок в месяц на сумму не менее 30 тысяч или хранении денежных средств на карте в течении месяца на аналогичную сумму (с 01.08.2017).
Итак, в данном обзоре мы попытались ответить на вопрос многих «Где оформить бесплатную дебетовую карту?» и рассмотрели наиболее выгодные и интересные банковские дебетовые карты, которые стоит оформить в этом году. Так, что выбор теперь за вами, но я бы Вам рекомендовал попробовать сразу несколько дебетовок из этого списка, чтобы на своем опыте понять какая именно карта будет наиболее подходящей для Вас. Тем более, что они дополняют друг друга и позволяют зарабатывать на кэшбэках немало рублей.
